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Seguro de Vida en distintas fases del ciclo

Seguros de vida al etapas de la vida
 Su

necesidad de cambios de seguro de vida como su vida cambia. Cuando uno es joven, por lo general tienen menos necesidad de seguro de vida, sino que crece cambios a medida que adquieren más responsabilidad y su familia. Luego, a medida que sus responsabilidades una vez más comienzan a disminuir, su necesidad de seguro de vida puede disminuir. Echemos un vistazo a cómo su seguro de vida necesita un cambio a lo largo de su vida.

Footloose y Fancy Free-

Como adulto joven, te vuelves más independiente y autosuficiente. Ya no depender de otros para su bienestar financiero. Pero en la mayoría de los casos, su muerte todavía no crear una carga financiera para los demás. Para los solteros más joven, seguro de vida no es una prioridad.

Algunos podrían argumentar que usted debe comprar un seguro de vida ahora, mientras usted está sano y los precios son bajos. Esto puede ser un argumento válido si usted está en un alto riesgo de desarrollar una enfermedad (como la diabetes) más tarde en la vida.

Pero también se debe considerar las ganancias que podrían obtener al invertir el dinero ahora en lugar de gastarlo en las primas de seguros.

Si usted tiene una hipoteca u otros préstamos que se celebró conjuntamente con un aval, su muerte dejaría el aval responsable de la totalidad de la deuda. Usted podría considerar la compra de un seguro de vida suficiente para cubrir estas deudas en caso de su muerte. Los gastos funerarios son también una preocupación para jóvenes solteros, pero normalmente no es recomendable comprar una póliza de seguro de vida sólo para este propósito, a menos que pagar por su funeral sería una carga para sus padres o quien se encargaría de los gastos funerarios. En su lugar, considere invertir el dinero que hubieran gastado en primas de seguros de vida.

Su seguro de vida necesita aumentar significativamente si usted está apoyando un padre o un abuelo, o si usted tiene un hijo antes del matrimonio.

En estas situaciones, el seguro de vida puede proporcionar apoyo continuo a su dependiente (s), si tenía que morir.

El ir a la capilla

parejas casadas sin hijos suelen todavía tienen poca necesidad de seguro de vida. Si ambos cónyuges contribuyen por igual a las finanzas del hogar y aún no posee un hogar, la muerte de uno de los cónyuges no suele ser financieramente catastrófico para el otro.

vez que usted compra una casa, la situación comienza a cambiar. Incluso si ambos cónyuges tienen empleos bien remunerados, la carga de una hipoteca puede ser más que el cónyuge sobreviviente puede utilizar en un solo ingreso. La deuda de tarjetas de crédito y otras deudas pueden contribuir a la tensión financiera.

Para asegurarse de que cualquiera de los cónyuges puede continuar financieramente después de la muerte del otro, ambos probablemente debería comprar una modesta cantidad de seguro de vida. Como mínimo, proporcionará la tranquilidad de saber que usted y su cónyuge están protegidos.

Una vez más, su seguro de vida necesita aumentar significativamente si usted está cuidando a un padre de edad avanzada, o si usted tiene hijos antes del matrimonio. El seguro de vida se vuelve extremadamente importante en estas situaciones, ya que estos dependientes deben estar previstos en el evento de su muerte.

su creciente familia

Cuando usted tiene niños pequeños, su seguro de vida necesita llegar a un clímax. En la mayoría de situaciones, el seguro de vida para los padres es apropiado.

Single familias de ingresos son completamente dependientes de los ingresos del cabeza de familia. Si él o ella muere sin seguro de vida, las consecuencias podrían ser desastrosas. La muerte de la esposa y ama de casa requeriría costosos gastos de guardería y servicio de limpieza. Ambos cónyuges deben tener seguro de vida suficiente para cubrir la pérdida de ingresos o el valor económico de los servicios perdidos que se derivarían de su muerte.

doble de renta que las familias necesitan seguro de vida, también. Si uno de los cónyuges muere, es poco probable que el cónyuge sobreviviente podrá mantenerse al día con los gastos del hogar y pagar por el cuidado de niños con el resto de los ingresos.

Subiendo la escalera

Para muchas personas, la promoción profesional significa comenzar un nuevo trabajo con una nueva empresa. En algún momento, incluso se puede optar por ser su propio jefe y comenzar su propio negocio. Es importante revisar su cobertura de seguro de vida en cualquier momento que deja a un empleador.

Tenga en cuenta que al salir de su trabajo, su empleador vida grupal cobertura de seguro por lo general va a terminar, a fin de averiguar si usted es elegible para la cobertura de grupo a través de su nuevo empleador, o mirar en la compra de cobertura de seguro de vida en su propia. Usted también puede tener la opción de convertir su cobertura grupal en una póliza individual. Esto puede costar mucho más, pero puede ser conveniente si usted tiene una condición médica pre-existente que puede impedir la compra de cobertura de seguro de vida en otros lugares.

Asegúrese de que el monto de su cobertura es de hasta al día, también. La política que ha adquirido después de casarse puede no ser adecuado más, especialmente si usted tiene hijos, una hipoteca y los gastos universitarios a considerar. Los dueños de negocios pueden tener también la deuda empresarial a considerar. Si su empresa no está incorporado, su familia podría ser responsable de los proyectos de ley si usted muere.

Single Again

Si usted y su cónyuge se divorcian, usted tendrá que decidir qué hacer con su seguro de vida. El divorcio plantea dos cuestiones beneficiarios y los problemas de cobertura. Y si tienes niños, estos problemas son aún más complejos.

Si usted y su cónyuge no tienen hijos, puede ser tan simple como cambiar el beneficiario de su póliza y ajustar su cobertura para reflejar su nuevo estatus único. Sin embargo, si usted tiene niños, usted querrá asegurarse de que ellos, y no a su ex cónyuge, se encuentra prevista en el caso de su muerte. Esto puede implicar la compra de una nueva política si su cónyuge es dueño de la póliza existente, o simplemente cambiar el beneficiario de su cónyuge para sus hijos. El padre con custodia y sin custodia tendrá que trabajar en los detalles de esta situación complicada. Si no puede llegar a un acuerdo, el tribunal tomará las decisiones por usted.

sus años de jubilación

Una vez que se jubile, y su cambio de prioridades, sus necesidades de seguro de vida puede cambiar. Si hay menos personas dependen de usted económicamente, su hipoteca y otras deudas se han pagado, y tiene importantes activos financieros, es posible que tenga menos protección de seguro de vida que antes. Pero también es posible que su necesidad de seguro de vida seguirá siendo fuerte, incluso después de jubilarse. Por ejemplo, el producto de una póliza de seguro de vida puede ser utilizado para pagar sus gastos finales o reemplazar cualquier ingreso perdido a su cónyuge como resultado de su muerte (por ejemplo, de la pensión o de la Seguridad Social). El seguro de vida puede ser utilizado para pagar los impuestos de bienes o dejar el dinero a la caridad.

 

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August 25, 2012 This post was written by Categories: Everything Is Here Tagged with:
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