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Salud Cuenta de Ahorros de Salud

Salud Cuenta de Ahorros de Salud
 

Health Savings Accounts son una de las herramientas más interesantes disponibles para luchar contra el aumento de costos de atención médica. Cuentas de Ahorro de Salud (HSA) se incluyeron en la promulgación de la legislación de Medicare creó diciembre de 2003 para convertirse a partir de enero de 2004. El proyecto de ley sigue el modelo de la Cuenta de Ahorros Médicos Archer (MSA). El impulso de la HSA, así como su padre, MSA es permitir que un impuesto a favor del vehículo para fomentar la compra de un plan de salud asequible y flexible. Las compañías de seguros son capaces de ofrecer estos planes a un precio asequible, por dos razones:

Estos son planes con deducibles altos y por lo tanto, la compañía de seguros no paga por las demandas de menor cuantía o de la administración para procesarlos.

Aquellos que compren planes de HSA son generalmente más sanos, más interesados ??en protegerse a sí mismos de las grandes cuentas médicas. Las compañías de seguros examinar las alegaciones de cada plan y ajustar las primas de forma adecuada.

comprar uno de estos planes significa ponerse en una piscina de reclamaciones saludable.

Había varias razones el MAS no ganó la apelación amplia difusión:

La legislación que permite a los planes de MSA no se han adoptado de forma permanente.

Ellos sólo estaban disponibles para trabajadores por cuenta propia y los que trabajan en empresas de menos de cincuenta empleados.

contribuciones deducibles de impuestos podría ser hecha por el empleado o el empleador, pero no tanto.

planes

Cafetería, bajo la Sección 125 del Internal Revenue Code, excluidos los planes de HSA.

El nivel de deducción se limita al 65% para los individuos y las familias del 75%.

Todas estas deficiencias se han corregido con los planes de HSA.

X11

título, sección 1201 de la mejora de recetas médicas de Ley de Medicamentos ha modificado el Código para las HSA en una característica permanente

Todo el mundo puede comprar un

de salud HSA plan calificado de turno que les permite abrir una cuenta HSA para financiar su franquicia sobre una base antes de impuestos.

contribuciones deducibles de impuestos pueden hacerse tanto por el empleador y el empleado en la misma cuenta de HSA. La deducción admitida en realidad reduce la base imponible del dólar por dólar. Busque en la página uno de la 1040 y la línea 27 va a decir, “la deducción Archer MSA,” (justo debajo de la deducción IRA) el próximo año se va a decir la deducción HSA. Si usted contribuye $ 1,000 y usted está en un 30% el soporte combinado de impuestos federales / estatales sus ahorros en impuestos es de $ 300. Las ganancias de interés y el capital obtenido no es un hecho imponible. Los retiros calificados para fines médicos no están sujetos a impuestos. Esto incluso puede ser un gasto médico que no está cubierto por su plan de salud, tales como dental y visión.

Contribuciones

se puede hacer en su plan de cafetería de la empresa o de una cuenta separada de HSA – su cuenta HSA no tiene el mismo uso que no se pierda normas que prohíben la compensación diferida en los planes de la sección Cafetería 125. Su plan de cafetería actual puede o no puede todavía tener una cuenta de HSA disponibles. Trabajamos con los administradores que tienen la cuenta de HSA disponibles. Varios bancos le permitirá abrir una cuenta HSA personal. Hemos escuchado comentarios positivos acerca de State Bank of Howards Grove. Puedes enlazar a su sitio en www.msabank.com. Se ofrecen tarjetas de débito y cheques directamente desde su cuenta HSA así que no hay necesidad de pagar el dinero médico o al hospital y luego presentar al banco para el reembolso. Su puesta en marcha costo es de alrededor de $ 25 y no hay cuota de mantenimiento si usted cumple con los requisitos de saldo mínimo. Una vez más, tanto usted como su empleador pueden contribuir a esta cuenta.

100% de su deducible se puede aportar en una cuenta HSA cada año. El derecho deducible mínimo para calificar para un plan de HSA es solo $ 1.000 y $ 2.000 de la familia. El máximo de bolsillo no puede ser más de $ 5,000 por familia o $ 10,000 por. No hay un máximo conjunto deducible por lo que técnicamente puede ser tan grande como su máximo de su bolsillo. El deducible familiar con una HSA es acumulativo: en otras palabras-, las facturas de todos los miembros de la familia médicos van hacia el mismo deducible en oposición a los planes tradicionales que tienen deducibles por separado para cada miembro de la familia

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A diferencia de MSA, los planes HSA tienen un “catch-up” disposición, permitiendo a aquellos que son 55 años de edad o más que poner en un adicional de $ 500 por año cada vez mayor de $ 100 por año a partir de 2005 hasta un adicional de $ 1.000 en 2009.

Health Savings Accounts abrir la puerta que permitirá obtener ahorros de impuestos y la cobertura de salud asequible para particulares y empresas. Las contribuciones a las HSA son deducibles de la corporación y excluibles del ingreso bruto del empleado. Muchos empleadores están capacitando a sus empleados con la capacidad de elegir que plan de salud a partir de un menú de opciones. Por ejemplo, pueden dar a cada empleado un subsidio de $ 250 para elegir un plan. El empleado hipotético puede optar por un plan tradicional que cuesta $ 350 mensuales, por lo tanto, contribuyendo con $ 100 por mes de su cheque de pago. Otro empleado puede optar por un plan de HSA, que podría costar $ 150 por mes y se adhieren los otros $ 100 por mes en el que cuenta HSA. Esto les dará cobertura total de $ 1200 por año rodando sobre el importe no utilizado de cada y todos los años. Las personas que trabajan por cuenta propia o trabajar para empresas de cualquier tamaño llegar a beneficiarse de las mismas ventajas fiscales.

 
Dennis Himno principal autoridad en la industria de la salud individual y de grupo. Consultores para la que proporciona a los individuos, familias y pequeños grupos con acceso a la .

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July 8, 2012 This post was written by Categories: Everything Is Here Tagged with:
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